苦しい借金を整理する方法

 

”え??この借金を減額する方法があるの??”

 

と思ってしまいますよね。
個人的にはどうにもならない借金ですが、専門家の力を借りることで法的な手段を取ることが可能になります。
その法的な手段が「債務整理」と呼ばれるものです。

 

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」と3種類あり、ここではそれぞれのメリット・デメリットについて詳しくお伝えしていきます。

 

ご紹介する3種類の債務整理の手続きは、開始されると「催促の電話・催促の手紙」「差押え」等が一切出来なくなります。
手続き開始後からは、精神的な恐怖からも解放されます。

 

詳しく見ていきましょう。

 

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任意整理とは?

債務整理の中でも、一番利用されている手続き方法です。

任意整理とは、借金の将来の利息カット(免除)をあなたに変わって専門家が債権者に交渉をしてくれる手続きになります。

 

あなたは、交渉する必要はありませんので手続きが完了するまで待っているだけです。

 

今毎月支払っている金額のうち、利息はいくらでしょうか?

 

毎月支払っていて麻痺してしまいそうですが、借金返済において「利息」というのはかなりの負担になっていませんか?

 

その毎月かかっている利息を、将来的にカットし残りの元本を3〜5年で支払うという長期分割支払いの手続きを行ってくれるのが任意整理になります。

 

一番利用されている点としては、裁判所を通さない手続きになりますので家族や会社に債務整理をしたという事がバレず内緒で手続きが可能という点からです。
借金がある…というのは、信用問題にもなりますので誰にも言いたくないことですよね。

 

内緒で手続きがしたい!という人が多い借金問題ですので「任意整理」が一番利用されているようです。

 

 

デメリットはなに?

借金地獄から解放される手続きですのでメリットもあればデメリットもあります。
デメリットとしては、借入が5年程度出来なくなります。
借りることが出来ないわけですから、強制的に借金が出来ない状況になるため生計を立て直すにはあまりデメリットと感じない人が多い様です。

 

もう一つ、債務整理をしたという事実が「ブラックリスト」に登録されます。
ブラックリストに登録されることによって、新たな借り入れやローンを組むことが出来なくなります。
しかし、ブラックリストは一定期間が経つと消されますので自分がブラックリストの載っているか消されているかが気になる方は調べることが可能です。
結婚前や家を買う前などは心配になりますよね。

 

 

 

任意整理をまとめると…

≪メリット≫
◆将来の利息カット
◆家族や会社に内緒で手続きが可能
◆財産を残すことが出来る
◆催促がストップする

 

≪デメリット≫
◆借り入れが5年程度できなくなる
◆ブラックリストに一定期間載る

 

 

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個人再生とは?

個人再生とは、裁判所に再生計画が認められるとあなたが背負っている債務を原則として約5分の1に減額するという手続きになります。
自己破産と違って、住宅などの財産は手放すことなく借金を大幅に減額できるという特徴があります。

 

大幅に返済額が減りますので、あなたの負担はかなり楽になります。

 

こちらは、借金総額が多すぎて「任意整理」では借金整理が出来ない…という人に利用されています。
多額の借金に悩まされながらも住宅や車など財産は手放したくないという方にはとてもメリットが高い手続きです。

 

デメリットとしては任意整理同様、個人再生も手続きを行うとブラックリストに載ってしまい一定期間(5〜10年程度)借入が出来なくなります。

 

また個人再生は、裁判所に再生計画が認められる必要があります。
裁判所を通す手続きは、どうしても準備する書類等の関係で家族や会社に内緒で手続きをすることが難しい手続きになります。
余り見る事はありませんが、国が発行する「官報」にあなたの住所氏名が掲載されます。
日々生活する中で一般の人があまり目にすることはありませんが、個人再生を行うと掲載されるというデメリットがあります。

 

≪メリット≫
◆債務を大幅(約5分の1)にカット
◆住宅・車といった財産は残すことが可能
◆催促がストップする

 

≪デメリット≫
◆借り入れが5〜10年程度できなくなる
◆裁判所を通す為内緒で手続きが難しい
◆官報に住所氏名が掲載

 

【参照】個人再生のメリットデメリット・手続きの流れについてより詳しく…

 

 

自己破産とは?

 

自己破産は裁判所で認められると『税金を除く全ての債務が免除』される手続きになります。

 

自己破産とは、裁判所を通して審査が行われた結果決定される手続きですが、判断要因は「収入」「現在の財産」「トータル借金総額」となります。

 

税金のみの支払い義務になりますので、借金地獄からは解放されますが自己破産は住宅や車などの一定金額の財産を手放す事になります。
他の手続きと同様に自己破産を行うと、ブラックリストに名前が記載され新たな借り入れやクレジットカードの利用作成が不可能になります。
約5年〜10年程度はローンを組んだり、カードを作ったりという事が出来なくなるというデメリットがあります。

 

破産手続きが始まると、免責許可の決定が決まるまで士業と呼ばれる仕事に就けないという制限が出てきます。

 

士業とは…
司法書士・弁護士・公認会会計士等
生命保険外交員・警備員・宅地建物取引主任者
になります。

 

これらの職業につけないのは、免責許可の決定が決まるまでになりますので免責が決まった後は復職することが可能になります。

 

≪メリット≫
税金を除く全ての債務が免除
◆催促がストップする

 

≪デメリット≫
◆借り入れが5〜10年程度できなくなる
◆裁判所を通す為内緒で手続きが難しい
◆官報に住所氏名が掲載
◆財産は没収される

 

【参照】自己破産のメリットデメリット・手続きの流れについてより詳しく…

 

専門家に相談する

このように債務整理にはいくつか方法がありますので、あなたの借金総額に一番あった手続きを専門家にアドバイスを受け決めることがオススメです。

 

◆知り合いに弁護士がいない…
◆誰にもバレずに相談がしたい…
◆自分にどの弁護士事務所が合っているのか分からない…

 

という方は、無料シュミレーターがオススメです。
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是非参考にしてみてください。

 

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