残高をきちんと把握してる?

 

毎月きちんと返済をしているのに、利用明細を見てみると全く借金が減っていない…という方いませんか?

 

”借金をしている!!”

 

という認識だけで「今いくら残っているのか」「半年前からいくら減ったか」をきちんと把握していない人が多くいます。
漠然と毎月●万円と支払っていて、一体いつ終わる予定で返済をしているのかなど決めず無計画でただただ返済をしている人がほとんどなのです。

 

このような支払い方法は、毎月支払っているのだからいつかは終わるだろう…
という気持ちになってしまい、実際は利息ばかり払っていて元本が全く減っていないというケースが大半を締めています。

 

◆子供が出来るまでには返済したい
◆結婚するまでには返済したい

 

など、人生のターニングポイントとなる時までには借金をゼロにしたいという人が多いでしょう。
その為には、計画的に返済に目を向け借金完済のベストな方法を取ることが必要になります。

 

ここでは、全く減らない借金を完済する為の方法について解説をしていきます。
是非参考にしてみて下さい。

 

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残高を把握する

まずは、今残っている残高を確認することです。

 

借金総額は、あなたが借りている金融機関の支払い明細などから調べることは可能です。
複数から借りている人は、全ての金融機関の残高を把握しましょう!

 

調べる方法が分からないという方は、金融機関に電話をすると郵送もしてもらえます。

 

 

利息を把握する

 

一番多いのが、毎月の返済が利息分しか支払っていないというケースです。

 

“借金は元本を支払わないと完済は絶対にありえません!″

 

利息ばかり支払っていては、借りているお金は一切減らず永遠に支払いをしなければいけない事態になってしまいます。
では、例として100万円の借金があるとして計算をしてみましょう。

 

『利息=利用残高×実質年率÷365×利用日数』

 

年率が15%で借りている場合、1カ月にかかる利息は
100万円×0.15÷365×30となり12,328円も利息としてかかってきます。

 

利息とは、あなたが借りたお金+αのお金になります。
要するに借りていないお金を毎月支払いが完了するまで+αで支払っていかなければいけないのです。

 

あなたが借りている100万円を支払ってやっと借金から解放されるのですが、毎月2万円支払いをしているとするとそのうち12,328円も利息として支払い、残りの7,672円だけ借金返済に回っているというわけです。

 

これでは、毎月支払っているお金のほとんどを利息に充当されていて100万円の完済までに5年10年と普通にかかってしまいます。

 

利息は想像以上にバカにならない金額なのです。

 

 

複数から借金している場合

複数から借金をしている人は、金融機関によっても金利が違うと思います。
まず、余計な利息を支払わない為にも借りている金融機関の数を減らすことが先決です。

 

その為に、借金総額が少ない金融機関からまず優先的に返済をして”借金ゼロ”を目指しましょう。
20万円残っている金融機関と100万円残っている金融機関では、20万円の方が精神的負担も少なくコンスタントに返済をすれば100万円よりも早く返済が可能なはずです。

 

5社から借りている人は4社に…
4社借りている人は3社に…
というように、なるべく支払い先をまず減らしましょう。

 

 

100万円を超えている借金は専門家へ

 

収入金額にもよりますが、100万円以上の借金を超えている高額借金の場合はこのまま毎月返済を続けていても利息ばかり支払ってい元本が減らずいつか返済ができなくなりいつしか「財産差し押さえ」になりかねません。

 

そのような方は弁護士に相談をし、法的手段の「任意整理」も借金完済の1つの方法になります。

 

任意整理は特定の借金だけを法的に整理することが可能になりますので、どうしても支払いが出来そうにもない高額借金だけを任意整理するのも方法としては可能です。

 

任意整理とは原則として「将来の利息カット」が目的になりますので、負担は大幅に減ります。

将来利息がカットされた上で、残高を3年〜5年にかけて毎月返済をし元本の完済を目指すという手続きになります。

 

任意整理は、家族や会社に内緒で手続きが可能な為一番利用されている手続きですので安心して詳しく聞いてみるといいでしょう。
任意整理のメリット・デメリットや手続きの詳しい流れについては「借金が返済できない場合の対処法|一番利用されている任意整理とは」で解説しています。

 

 

複数借金がある方は、どの借金を任意整理した方が生活が楽になるか…●年後には完済が目指せるかなどは専門家の弁護士の方に相談をしてアドバイスをもらうといいでしょう。

 

 

 

まとめ

 

もう何年も借金を支払っている…という方は、一度自分が利息をいくら支払っているか・残高がいくら残っているかをきちんと把握してみましょう。
そうすると今のままでは、完済までに10年以上はかかりそう…など具体的に見えてきます。

 

借金完済をいつまでにする!!
と期限を決めて最善の方法を選択してみて下さい。

 

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